滚焊机厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
滚焊机厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

农村人身险市场亟待开发-【新闻】丹江口

发布时间:2021-04-20 13:23:30 阅读: 来源:滚焊机厂家

农村人身险市场亟待开发

五领域试点探索 十措施积极护航

农村保险市场的开发就像生态一样需要保护,要是开发得好,潜力是巨大的,农村保险市场就像一个聚宝盆,挖掘不完;要是开发得不好,由于寿险产品的替代性很强,农民可能就不会再买保险产品,保险在这个地区就无法发展,甚至绝收。6日,中国保监会人身保险监管部制度处处长龚贻生在提及农村人身保险市场时,做了上述比喻。

农村保险市场脆弱

龚贻生告诉记者,我国保险业仍处于初级发展阶段,农村人身保险发展起步晚、基础差,存在种种亟待改善之处。比如,农村市场比较脆弱,农民自我保护意识和自我保护能力较弱,市场传染性强,销售误导和无理拒赔的后果可能会很严重。如果恶性开拓市场,就会出现从众性投保、群体性退保等非理性行为,破坏市场资源。比如,适合农村市场的人身保险产品少。以往寿险公司的发展战略以城市为中心,产品设计没有对农村和农民实际给予应有的考虑,加之农村市场竞争程度相对较低,公司开发适合农村市场的产品积极性不高,开发能力有限,往往照搬城市产品,或简单修改后就销往农村。在农村人身保险市场占比较高的安徽、山东等省,存在产品费率高、缴费方式不灵活、保险条款难理解等问题,造成产品不能适销对路,制约市场的进一步培育和开发。

比如,农村人身保险业务管理体系有待完善。目前,即使占主导地位的中国人寿也需进一步建立适应农村市场的内控机制和标准化业务流程,机构、人员、资金、单证管理亟待加强,业务、财务和管理信息工作需要加强。在加快农村营销服务部建设的同时,教育培训工作没有跟上,营销员相对素质较高,但整体水平有待提高,少数地区在客户回访、续期收费等方面存在较为突出的问题,客户利益难以得到有效保障。

又如,外部政策环境亟待改善。广大农村地区的自然条件和经济状况决定了发展农村人身保险业务的经营成本远高于城市市场;几乎空白的社会保障体系使农村人身保险市场承担的社会责任远高于城市市场。政府的有效推动是发展农村保险业务关键的成功因素之一,但目前关于财政、税收等方面的配套政策基本还是空白,部分地方政府主动利用保险和保险公司的意识有待加强,对农村人身保险发展的政策支持力度有待提高。

再如,农村人身保险监管也面临严峻挑战。有限的监管资源在广大农村人身保险市场面前,更显不足。如对农村人身保险市场机构准入与退出行为缺乏规范,市场行为监管缺乏标准,尚未形成专门的农村业务统计分析系统等。在当前农村人身保险市场发展阶段,监管机构需要进一步妥善把握促发展和抓监管的辩证关系,系统梳理和深入研究农村人身保险市场监管状况、问题和下一步举措,尽快完善已有监管规定,填补监管盲点,加大执行力度。

五领域试点探索

尽管农村保险市场“仍处于初级阶段的初期”。但除传统业务领域外,各家保险公司纷纷在政策的引导下进行五大领域的有益探索和试点,目前农村人身保险市场已初具规模。

龚贻生介绍说,截至2006年上半年,中国人寿等5家保险公司在62个县(市)参与了新农合,参合农民1874万人,参保率85.8%,共筹集合作医疗资金近6亿元,为259万人次提供了医疗补偿服务,补偿金额达2.5亿元。这是保险业积极参与新农合领域试点的主要表现。他介绍,保险公司主要在提供医疗费用审核报销服务、参与基金管理和方案制定、配合管控医疗行为等方面协助政府做好试点工作,在建立合作医疗管办分离运行机制、降低政府成本、控制运行风险、提高服务质量等方面发挥积极作用。

据不完全统计,保险业在重庆、北京、浙江等18个省、市的53个地级市区参与了被征地农民养老保险业务,累计业务规模约为30亿元,覆盖人群近20万人。其中重庆规模******,累计本金18.3亿元,参保农民10.4万人。龚贻生提及此组数据,主要表现了保险业积极参与被征地农民养老保障建设领域中的业绩。他进一步介绍,在这个领域,保险公司主要依靠自身的服务网络、精算技术、专业人员等现有资源,为政府提供养老保险方案测算、资产管理服务,为参保农民提供养老金给付和相关咨询服务,在减轻政府管理强度和费用压力,防止养老基金出现亏空,提供农民便捷服务和持续保障等方面起到重要作用。

龚贻生介绍说,第三个试点领域就是为流动农民工提供保险服务。现有流动农民工1.2亿,约占总人口的1/10,已成为一个重要的社会群体,其社会保障问题引起社会普遍关注。在国务院下发《关于解决农民工问题的若干意见》、相关部委积极推进的有利形势下,保险公司发挥集中管理优势,通过多种方式为农民工提供保险服务,尤其是异地赔付功能受到广大农民工的欢迎。在上海,保险公司受市政府委托经办外来务工人员综合保险,截至2005年底参保人数已达247.7万,支付赔款两亿元,并在上海市有关部门的支持下,保险公司推出了商业性的家政服务综合保险,截至2005年底,该项业务保费158.6万元,承保5万多人次,总承保金额5亿多元,共理赔222起意外伤害事故,支付赔款64.2万元。这些探索和试点为农民工保险积累了有益的经验。

第四个试点领域是开展小额信贷保险业务。该业务投保简单,以借款农户为被保险人,农村信用社为第一受益人,费率低、保障高,从根源上解决了借贷难问题,为农村信贷资金系上“安全带”,让广大借贷农民吃下“定心丸”,有利于打造农村金融安全区。自2004年10月以来,太平洋人寿保险公司在浙江推出安贷宝借贷者人身意外伤害保险,已累计实现保费收入3549万元,为148亿元贷款提供了资金安全保障。

第五个试点领域是开展计划生育保险业务。保险公司委托计生机构工作人员兼职代办计划生育保险、计划生育养老保险、意外伤害保险、针对独生子女的学平险和寿险等业务,相当部分的农村计划生育养老、计划生育节育保险保费由政府从计划生育相关资金、社会抚养费中列支,各级政府财政适当补助。该业务有效缓解了农民计划生育的后顾之忧,提高了执行计划生育政策的自觉性。据统计,中国人寿有13家省级分公司开展了相关业务,2005年实现保费收入1亿元,其中江西和湖南均超过2000万元,黑龙江和河北达到1000万元。

十措施积极护航

龚贻生透露说,中国保监会下一步将总结典型经验,推动创新试点,制定相关制度,扩大保险覆盖面,切实培育和保护好农村人身保险市场。近期举措主要集中在十大方面:

一是针对农村市场的脆弱性,加快出台《促进农村人身保险健康规范发展的通知》,规范农村市场的机构准入和退出机制,规范公司经营行为,打击和防止误导行为,实行保护性开发农村人身保险市场。

二是针对产品单一问题,尽快下发《促进人身保险产品创新发展的指导意见》,鼓励和支持公司加强产品创新,开发条款简明、缴费灵活、保费低廉、保障适度的简易人身保险、意外保险、健康保险等农村人身保险产品,并进行地域性差别费率试点。

三是针对北京、上海、广东、深圳等农民工输入集中地,引导保险公司进一步发挥全国集中管理优势,强化全程服务意识,推行快捷理赔、无忧理赔,尤其是异地理赔服务。

四是针对山东、四川、湖南、安徽等农民工输出集中地,加强农民工组织、教育、培训工作,在争取适当的财政支持下,以农民工意外险为切入点,为农民工群体量身订做,为其提供需要买、方便买、买得起的保险产品。

五是以中国人寿为重点,发挥其网络分布广、社会影响大的优势,指导其开发适销对路的农村人身保险产品,加强理赔服务,做好村干部养老保险等试点工作,推动各方面工作创新。

六是鼓励保险公司积极稳妥参与新农合试点工作,争取与相关部委下发委托管理模式的规范性文件,并研究推动保险业参与新农合组织形式的创新。

七是加强对保险业参与被征地农民养老保险的指导,适时出台指导性意见;充分发挥精算优势,为重庆、辽宁等省、市失地农民保障提供精算服务。

八是联合计生委,提出节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度的政策建议。

九是引导全行业做好经验发现、经验总结和经验推广工作,发挥示范效应;以“文艺下乡”为载体,通过农民喜闻乐见的形式宣传保险,提高农民风险意识和保险意识。

十是加强与地方政府、相关部门沟通协调,为发展农村人身保险争取更好的外部环境,尤其是争取政府给予适当的税收优惠和补贴,激发农民投保积极性,为其提供更好的保险保障服务。

链接:

农村人身保险业务主要有两类:一是保险公司受政府委托,经办新型农村合作医疗(简称新农合)、被征地农民养老保险、农民工综合保险等社会基本保障的业务;二是保险公司开展各类商业人寿保险、养老保险、健康保险、意外保险业务。它扩大了保险的覆盖面,提高了保险的渗透度和影响力,在推进农村社会保障体系建设、减轻政府社会性事务负担、促进城乡协调发展等方面发挥了积极作用。

本报记者马璐瑶 实习记者李滢鸿

西安地铁8号线

金海中学

烯烃

热电联产